{"id":25081,"date":"2023-01-13T10:09:04","date_gmt":"2023-01-13T09:09:04","guid":{"rendered":"https:\/\/reclaimfinance.org\/site\/?p=25081"},"modified":"2023-01-17T11:35:01","modified_gmt":"2023-01-17T10:35:01","slug":"reforme-des-retraites-quel-impact-sur-le-climat","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/reclaimfinance.org\/site\/2023\/01\/13\/reforme-des-retraites-quel-impact-sur-le-climat\/","title":{"rendered":"R\u00e9forme des retraites : quel impact sur le climat ?"},"content":{"rendered":"

En 2023, la r\u00e9forme des retraites revient sur le devant de la sc\u00e8ne. Reclaim Finance a voulu s\u2019int\u00e9resser \u00e0 l\u2019impact climatique de cette r\u00e9forme en analysant les pratiques de ses principaux b\u00e9n\u00e9ficiaires potentiels dans le secteur financier.<\/b><\/p>\n

En favorisant la financiarisation de la retraite, la r\u00e9forme des retraites dirigerait les \u00e9conomies des Fran\u00e7ais.es vers des gestionnaires d\u2019actifs et assureurs qui continuent \u00e0 soutenir le d\u00e9veloppement des \u00e9nergies fossiles, et donc l\u2019aggravation du d\u00e9r\u00e8glement climatique, en contradiction avec l\u2019objectif de limiter le r\u00e9chauffement \u00e0 1.5\u00b0C. En plus de principaux acteurs de la gestion des fonds d\u2019\u00e9pargne retraite en France, les g\u00e9ants am\u00e9ricains encore moins scrupuleux comme Blackrock pourraient saisir les nouveaux d\u00e9bouch\u00e9s qui leur sont offerts.<\/b><\/p>\n<\/div><\/div><\/div>

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La r\u00e9forme des retraites : une aubaine pour la finance ?<\/b><\/h1><\/span>
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Le syst\u00e8me de retraite fran\u00e7ais repose sur la r\u00e9partition : dans le r\u00e9gime retraite de base comme dans les r\u00e9gimes compl\u00e9mentaires (Agirc, Arrco), les cotisations des actifs financent les pensions des retrait\u00e9s. Il existe cependant d\u2019autres dispositifs facultatifs qui ne concernent qu\u2019une partie des Fran\u00e7ais.es. Ces dispositifs constituent la retraite \u201csuppl\u00e9mentaire\u201d : une \u00e9pargne par capitalisation constitu\u00e9e aupr\u00e8s des investisseurs et assureurs pour fournir un compl\u00e9ment de revenus lors de la retraite.<\/p>\n

Ils se divisent en trois segments : l\u2019\u00e9pargne retraite, l\u2019\u00e9pargne salariale et l\u2019assurance-vie. Notons cependant que l\u2019utilisation et le p\u00e9rim\u00e8tre de l\u2019assurance vie d\u00e9passent largement le cadre de l\u2019\u00e9pargne retraite. Pour les besoins de cette note, \u201cl\u2019\u00e9pargne en vue de la retraite\u201d est donc assimil\u00e9e aux seuls produits d\u2019\u00e9pargne retraite et d\u2019\u00e9pargne salariale.<\/p>\n

En France, ce march\u00e9 repr\u00e9sente des sommes cons\u00e9quentes : 250,6 milliards d\u2019euros d\u2019actifs pour l\u2019\u00e9pargne retraite en 2020 et 167 milliards pour l\u2019\u00e9pargne salariale en 2021. Sa croissance a notamment \u00e9t\u00e9 favoris\u00e9e par la loi PACTE adopt\u00e9e en 2019. Cette loi a revu l\u2019architecture des produits d\u2019\u00e9pargne retraite pour la simplifier et la recentrer autour du plan d\u2019\u00e9pargne retraite (PER). Un des objectifs annonc\u00e9s<\/a><\/span> \u00e9tait ainsi de faire grimper les encours d\u2019\u00e9pargne retraite \u00e0 300 milliards d\u2019euros, en mobilisant plusieurs avantages fiscaux.<\/p>\n

Le d\u00e9veloppement du march\u00e9 de l\u2019\u00e9pargne \u201cen vue de la retraite\u201d est donc un choix assum\u00e9 du gouvernement fran\u00e7ais et, dans la continuit\u00e9 de la loi PACTE, la r\u00e9forme des retraites pourrait encore favoriser le recours \u00e0 cette \u00e9pargne. En effet, la r\u00e9forme des retraites augmente l\u2019incertitude autour du niveau de la retraite, des conditions et de l\u2019\u00e2ge de d\u00e9part. Avec le recul de l\u2019\u00e2ge de d\u00e9part et l\u2019acc\u00e9l\u00e9ration de l\u2019augmentation de la dur\u00e9e de cotisation, la r\u00e9forme fait peser le risque d\u2019une diminution des pensions. Elle incite alors \u00e0 la constitution d\u2019une \u00e9pargne suppl\u00e9mentaire permettant de compl\u00e9ter les pensions et\/ou d\u2019envisager un d\u00e9part anticip\u00e9.\u00a0<\/p>\n

Par ailleurs, il est important de rappeler que la retraite par capitalisation n\u2019est pas accessible \u00e0 tous. Le manque de moyens et la pr\u00e9f\u00e9rence pour des produits financiers aux fonds imm\u00e9diatement disponibles sont respectivement les premi\u00e8re et deuxi\u00e8me raisons cit\u00e9es par les Fran\u00e7ais.es<\/a><\/span> pour ne pas d\u00e9tenir de produits d\u2019\u00e9pargne. De plus, de fortes in\u00e9galit\u00e9s existent entre les m\u00e9nages \u00e0 forte capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne – qui peuvent r\u00e9guli\u00e8rement et abondamment alimenter ces produits – et les m\u00e9nages plus modestes – pour lesquels les volumes \u00e9pargn\u00e9s, et donc in fine<\/i> la retraite suppl\u00e9mentaire per\u00e7ue, restent faibles. Cette diff\u00e9rence, qui accentue les in\u00e9galit\u00e9s<\/a><\/span> de revenus \u00e0 la retraite, est amplifi\u00e9e par un contexte de forte inflation dans lequel les m\u00e9nages peu ais\u00e9s ont tendance \u00e0 piocher dans leur \u00e9pargne<\/a><\/span> plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 la renforcer.<\/p>\n<\/div>

<\/div><\/div><\/span>

Les g\u00e9rants de l\u2019\u00e9pargne retraite et salariale investissent <\/b>\u00e0 rebours des injonctions climatiques de long terme<\/b><\/h1><\/span>
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<\/th>\nCHARBON<\/th>\nPETROLE ET GAZ<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
<\/td>\nFin de l’expansion<\/strong><\/td>\nSortie progressive<\/strong><\/td>\nFin de l’expansion<\/strong><\/td>\nSortie progressive<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Epargne retraite<\/strong><\/td>\nAxa France<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n<\/tr>\n
Cr\u00e9dit Agricole Assurances<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n<\/tr>\n
Swiss Life<\/td>\nPas d’engagement<\/td>\nPas d’engagement<\/td>\nPas d’engagement<\/td>\nPas d’engagement<\/td>\n<\/tr>\n
AG2R La Mondiale<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n<\/tr>\n
Generali<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n<\/tr>\n
Epargne salariale<\/strong><\/td>\nCr\u00e9dit Agricole – Amundi<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n<\/tr>\n
Natixis Investment Managers<\/td>\nPas d’engagement<\/td>\nPas d’engagement<\/td>\nPas d’engagement<\/td>\nPas d’engagement<\/td>\n<\/tr>\n
BNP Paribas AM<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n<\/tr>\n
Cr\u00e9dit Mutuel AM<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n<\/tr>\n
Axa Investment Managers<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n\"\"<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

L\u00e9gende<\/span> :<\/i> le tableau ci-dessus synth\u00e9tise le niveau des engagements des 5 acteurs financiers les plus impliqu\u00e9s respectivement sur le march\u00e9 de l\u2019\u00e9pargne retraite et de l\u2019\u00e9pargne salariale : positifs (feu vert), insuffisants (feu orange) tr\u00e8s insuffisants (feu rouge), \u201cpas d\u2019engagement\u201d = absence totale d\u2019engagement sur ces crit\u00e8res.<\/i><\/p>\n<\/div>

Depuis 2019, la Place de Paris s’est engag\u00e9e \u00e0 adopter des strat\u00e9gies de sortie du charbon. Plus de 3 ans apr\u00e8s, le fait que la plupart des acteurs de l\u2019\u00e9pargne \u201cen vue de la retraite\u201d fran\u00e7aise restreignent leurs financements \u00e0 cette \u00e9nergie n\u2019est donc pas une surprise. Pourtant, seul le Cr\u00e9dit Mutuel Asset Management a adopt\u00e9 une politique robuste concernant le secteur. Au contraire, Natixis Investment Management et Swiss Life n\u2019ont pris aucun engagement quant \u00e0 la fin de l\u2019expansion ou la sortie progressive du charbon. Au-del\u00e0 de ces deux r\u00e9fractaires, les sept autres acteurs ont encore du chemin \u00e0 faire pour adopter des engagements robustes concernant l\u2019industrie du charbon.<\/p>\n

Surtout, aucun des grands acteurs de l\u2019\u00e9pargne en vue de la retraite n\u2019a adopt\u00e9 d\u2019engagements mettant fin au d\u00e9veloppement des projets de production et de transport du p\u00e9trole et du gaz ni permettant une sortie progressive du secteur. Parmi les dix acteurs \u00e9tudi\u00e9s, deux ne poss\u00e8dent m\u00eame pas de politique sectorielle sur ce sujet.<\/p>\n

Malgr\u00e9 leurs engagements \u00e0 atteindre la neutralit\u00e9 carbone au sein des alliances Net Zero, Amundi, BNP Paribas AM, Cr\u00e9dit Agricole Assurances, Generali ou encore AXA IM continuent d\u2019investir \u00e0 rebours de cet engagement. En effet, d\u2019apr\u00e8s l\u2019AIE et le GIEC, celui-ci suppose de soutenir l\u2019arr\u00eat de l\u2019expansion et la baisse de la production d\u2019hydrocarbures en vue de la sortie des \u00e9nergies fossiles.<\/p>\n

Bien que les premiers b\u00e9n\u00e9ficiaires d\u2019une r\u00e9forme poussant les Fran\u00e7ais.es vers la retraite par capitalisation seraient logiquement ces acteurs financiers d\u00e9j\u00e0 \u00e9tablis sur le march\u00e9 fran\u00e7ais, elle pourrait ouvrir la porte aux gestionnaires am\u00e9ricains, encore moins vertueux que les acteurs au centre de cette note. En effet, cette r\u00e9forme intervient alors que le march\u00e9 des pensions de retraite mondial est en pleine expansion. Entre 2010 et 2020, le montant des actifs g\u00e9r\u00e9s a augment\u00e9 de 86%<\/a><\/span>. Ces actifs sont concentr\u00e9s dans les pays de l\u2019OCDE (96%), et particuli\u00e8rement dans les march\u00e9s o\u00f9 le syst\u00e8me de retraite est limit\u00e9 et la financiarisation de l\u2019\u00e9conomie importante. Ainsi, plus de 65%<\/a><\/span> des actifs retraites de l\u2019OCDE sont d\u00e9tenus aux Etats-Unis. Ce march\u00e9 offre des d\u00e9bouch\u00e9s majeurs aux grands gestionnaires d\u2019actifs qui se voient confier une partie des retraites de nombreux citoyens, et notamment aux mastodontes am\u00e9ricains<\/a><\/span> comme Blackrock, plus grand gestionnaire d\u2019actifs au monde. Deux tiers<\/a><\/span> des fonds g\u00e9r\u00e9s par ce dernier seraient ainsi li\u00e9s \u00e0 des \u201csolutions\u201d d\u2019\u00e9pargne retraite. Blackrock, soucieux de ralentir l\u2019adoption de r\u00e9gulation financi\u00e8re<\/a><\/span> en mati\u00e8re climatique, et dont les liens avec le gouvernement fran\u00e7ais ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9nonc\u00e9s par Attac<\/a><\/span>, ne cache pas son int\u00e9r\u00eat<\/a><\/span> pour le march\u00e9 des retraites fran\u00e7ais.<\/p>\n<\/div>

L\u2019incertitude g\u00e9n\u00e9r\u00e9e autour des montants et de l\u2019accessibilit\u00e9 des pensions de retraite va pousser les Fran\u00e7ais.es \u00e0 avoir davantage recours aux retraites suppl\u00e9mentaires par capitalisation. Pourtant, les gestionnaires qui en b\u00e9n\u00e9ficieraient n\u2019ont toujours pas s\u00e9rieusement amorc\u00e9 la sortie des \u00e9nergies fossiles qui sont au c\u0153ur de la catastrophe climatique.<\/b><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n<\/div>

T\u00e9l\u00e9charger le briefing<\/span><\/a><\/div>
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Notes<\/u><\/span> :<\/span><\/b><\/p>\n

    \n
  1. \u00a0Il existe une exception importante : la retraite additionnelle de la fonction publique (RAFP), obligatoire, institu\u00e9e en 2003 par Fran\u00e7ois Fillon et qui est entr\u00e9e en vigueur en 2005.<\/li>\n
  2. \u00a0Notons que l\u2019assureur AXA avait notamment mentionn\u00e9 le risque de diminution des pensions en lien avec la r\u00e9forme des retraites<\/a><\/span> dans une publication.<\/li>\n
  3. \u00a0Notons que Natixis a, par exemple, par le pass\u00e9 soutenu le d\u00e9veloppement de la retraite par capitalisation en France en publiant une \u00e9tude<\/a><\/span> mettant l\u2019accent sur d\u2019\u00e9ventuels b\u00e9n\u00e9fices sur le niveau des pensions.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>

    M\u00e9thodologie <\/u><\/span>:<\/span><\/b><\/p>\n

    Les 5 acteurs financiers les plus impliqu\u00e9s respectivement sur le march\u00e9 de l\u2019\u00e9pargne retraite et de l\u2019\u00e9pargne salariale ont \u00e9t\u00e9 identifi\u00e9s \u00e0 partir des classements de l\u2019Argus de l\u2019assurance<\/a><\/span> et de l\u2019AFG<\/a><\/span>. Gr\u00e2ce \u00e0 ses outils d\u2019\u00e9valuation des politiques charbon (Coal Policy Tool<\/a><\/span>) et p\u00e9trole et gaz (Oil & Gas Policy Tracker<\/a><\/span>), Reclaim Finance a \u00e9valu\u00e9 les engagements de ces dix acteurs sur plusieurs crit\u00e8res. Dans le cadre de cette note, nous souhaitons mettre en avant deux d\u2019entre-eux s\u00e9lectionn\u00e9s au regard des recommandations scientifiques et de l\u2019Agence internationale de l\u2019\u00e9nergie pour tenir l\u2019objectif d\u2019atteinte de la neutralit\u00e9 carbone \u00e0 l\u2019horizon 2050 suivant une trajectoire 1,5\u00b0C\u00a0 : (1) l\u2019engagement \u00e0 ne plus investir dans les entreprises pr\u00e9voyant le d\u00e9veloppement de nouveaux projets charbonniers (mines, centrales thermiques, infrastructures) ou p\u00e9tro-gaziers (champs, pipelines, terminaux de gaz naturel liqu\u00e9fi\u00e9) et (2) l\u2019engagement \u00e0 mettre progressivement fin au soutien global \u00e0 ces \u00e9nergies fossiles. Le tableau de cette note pr\u00e9sente une lecture simplifi\u00e9e de cette \u00e9valuation dont la m\u00e9thodologie est disponible sur les sites respectifs des deux outils.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":26,"featured_media":25082,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[45],"tags":[],"acteurs_financiers":[],"thematique":[],"webinar_type":[],"programme":[],"class_list":["post-25081","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog"],"yoast_head":"\nR\u00e9forme des retraites : quel impact sur le climat ? - Reclaim Finance<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\". 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